W skrócie: „Wsparcie na Starcie” to preferencyjna pożyczka Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) na rozpoczęcie działalności gospodarczej — do 175 000 zł, oprocentowanie od 0,5% rocznie (1/4 stopy redyskontowej NBP), okres spłaty do 7 lat, karencja do 12 miesięcy. Skierowana do osób bezrobotnych, absolwentów i studentów ostatniego roku planujących pierwszą działalność. Można łączyć z dotacją PUP do 6× przeciętnego wynagrodzenia.

Czym jest pożyczka „Wsparcie na Starcie”

„Pierwszy biznes — Wsparcie na Starcie” (PBWS) to flagowy program Banku Gospodarstwa Krajowego realizowany na zlecenie Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej. Pożyczka ma charakter preferencyjny — niższe niż rynkowe oprocentowanie, długi okres spłaty, karencja kapitałowa i brak prowizji.

Pożyczka dostępna jest w dwóch wariantach:

• Pożyczka na podjęcie działalności gospodarczej — do 175 000 zł na uruchomienie pierwszej firmy
• Pożyczka na utworzenie stanowiska pracy — do 52 500 zł na zatrudnienie pracownika (dla pożyczkobiorców PBWS)

Kluczowe parametry 2026

Dla kogo jest pożyczka

Pożyczka jest skierowana do osób, które chcą otworzyć pierwszą działalność gospodarczą. Wnioskodawca musi spełnić jednocześnie kilka warunków:

Grupy uprawnione

1. Osoby bezrobotne zarejestrowane w PUP
2. Poszukujący pracy nieuprawnieni do zasiłku dla bezrobotnych, ale zarejestrowani
3. Absolwenci szkół średnich i wyższych w okresie 48 miesięcy od dnia ukończenia szkoły
4. Studenci ostatniego roku studiów I lub II stopnia oraz jednolitych magisterskich
5. Opiekunowie osób z niepełnosprawnościami niewykonujący pracy zarobkowej

Warunki dodatkowe

• Wnioskodawca nie prowadził działalności gospodarczej przez ostatnie 12 miesięcy (jeśli wcześniej miał firmę, zamknął ją min. rok temu)
• Nie posiada wpisu do KRS jako wspólnik spółki osobowej w okresie 12 miesięcy
• Nie jest skarany za przestępstwa przeciwko obrotowi gospodarczemu
• Posiada pełną zdolność do czynności prawnych
• Ma obywatelstwo polskie lub UE (lub kartę pobytu)

Na co można przeznaczyć pożyczkę

Pożyczka jest celowa — środki muszą być wydatkowane zgodnie z biznesplanem. Lista wydatków kwalifikowanych obejmuje:

• Wyposażenie — maszyny, urządzenia, narzędzia, komputery, oprogramowanie
• Środki transportu — pojazdy służbowe (z ograniczeniami dla działalności transportowej)
• Adaptacja lokalu — remonty, instalacje, wykończenia
• Towar handlowy i surowce — zatowarowanie sklepu, materiały produkcyjne (do 30% pożyczki)
• Reklama i marketing — strona www, kampanie online, materiały promocyjne
• Wartości niematerialne i prawne — licencje, znaki towarowe, patenty
• Koszty bieżące w okresie rozruchu — czynsz, media, ZUS, księgowość (do 6 miesięcy)

Nieuprawnione są m.in.: nabycie nieruchomości, refinansowanie wcześniejszych zobowiązań, działalność rolnicza w klasycznym znaczeniu, podmioty z branż wykluczonych (hazard, broń, tytoń).

Biznesplan — serce wniosku

Biznesplan to najważniejszy dokument oceniany przez pośrednika finansowego BGK. Słaby biznesplan = odmowa, nawet przy spełnieniu wszystkich warunków formalnych.

Co musi zawierać biznesplan

1. Streszczenie wykonawcze (1-2 strony) — pomysł, cel, kwota, kluczowe liczby
2. Charakterystyka wnioskodawcy — wykształcenie, doświadczenie, kompetencje
3. Opis przedsięwzięcia — co, dla kogo, gdzie, jak
4. Analiza rynku — wielkość rynku, konkurencja, grupa docelowa, trendy
5. Plan marketingowy — kanały sprzedaży, ceny, promocja, USP
6. Plan operacyjny — proces produkcji/usługi, dostawcy, lokalizacja, zasoby
7. Plan organizacyjny — struktura, zatrudnienie, kompetencje
8. Plan finansowy (kluczowe!):
   • Harmonogram inwestycji z budżetem szczegółowym
   • Prognoza przychodów i kosztów na 3-5 lat
   • Cash flow miesięczny na pierwsze 12 miesięcy
   • Próg rentowności (BEP)
   • Analiza wskaźnikowa
9. Analiza ryzyka — zagrożenia i sposoby ich minimalizacji
10. Załączniki — oferty, listy intencyjne, referencje

Wskazówki praktyczne

• Liczby muszą być realistyczne i poparte źródłami (raporty branżowe, GUS, badania)
• Pokaż kompetencje do prowadzenia biznesu — kursy, certyfikaty, doświadczenie
• Plan finansowy musi pokazywać zdolność do spłaty pożyczki po okresie karencji
• Unikaj kopiowania szablonów z internetu — pośrednicy je rozpoznają natychmiast
• Skonsultuj biznesplan z doradcą biznesowym lub fundacją wspierającą

Karencja i okres spłaty

Pożyczka „Wsparcie na Starcie” ma trzy istotne elementy ułatwiające start biznesu:

1. Karencja kapitałowa do 12 miesięcy

Przez pierwszy rok spłacasz tylko odsetki, nie kapitał. Przy pożyczce 100 000 zł i oprocentowaniu 0,5% miesięczna rata odsetkowa to ok. 42 zł. To czas na rozkręcenie biznesu bez presji wysokich rat.

2. Okres spłaty do 84 miesięcy

Po karencji spłacasz pożyczkę w równych ratach kapitałowo-odsetkowych przez maksymalnie 6 lat. Przy pożyczce 100 000 zł i oprocentowaniu 0,5% rata wyniesie ok. 1 415 zł miesięcznie.

3. Możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji

Możesz spłacić pożyczkę w dowolnym momencie bez dodatkowych kosztów. Korzystne, jeśli biznes rozwija się szybciej niż zakładałeś.

Przykładowy harmonogram (pożyczka 100 000 zł)

Dla porównania — kredyt komercyjny na 100 000 zł oprocentowany 12% rocznie kosztowałby ponad 42 000 zł odsetek.

Łączenie z innymi formami wsparcia

„Wsparcie na Starcie” można kumulować z innymi programami, jeśli przeznaczone są na różne wydatki w ramach tego samego biznesu:

Dotacja z PUP

Powiatowe Urzędy Pracy oferują jednorazową dotację na otwarcie firmy w wysokości do 6× przeciętnego wynagrodzenia (ok. 49 000 zł w 2026 r.). Łącznie z BGK daje to ponad 220 000 zł kapitału startowego. Wymaga to jednak zgody PUP na łączenie i odpowiedniego ułożenia harmonogramu wydatków.

Dotacje unijne

Niektóre programy regionalne (np. POWER, FERS) oferują dotacje na rozpoczęcie działalności w wysokości 20-30 tys. zł. Pożyczka BGK może uzupełnić budżet inwestycyjny.

Ulga na start ZUS

Niezależna od pożyczki — pierwsze 6 miesięcy bez składek społecznych, kolejne 24 miesiące preferencyjne (mały ZUS). Oszczędność ok. 9-12 tys. zł w pierwszych 2,5 roku.

Procedura — krok po kroku

1. Konsultacja z pośrednikiem — wybierz pośrednika finansowego BGK w swoim województwie (lista na bgk.pl)
2. Przygotowanie biznesplanu wraz z dokumentami osobistymi
3. Złożenie wniosku w punkcie pośrednika (osobiście lub elektronicznie)
4. Ocena formalna i merytoryczna — 4-8 tygodni
5. Posiedzenie komisji oceniającej — może wymagać rozmowy z wnioskodawcą
6. Decyzja — pozytywna z propozycją umowy lub odmowa
7. Podpisanie umowy i ustanowienie zabezpieczeń (weksel + poręczyciel)
8. Rejestracja działalności w CEIDG
9. Wypłata transz zgodnie z harmonogramem inwestycji
10. Realizacja inwestycji i rozliczenie wydatków (faktury, dowody zapłaty)
11. Spłata pożyczki według harmonogramu (po karencji)

Pomoc Fundacji Promocji Nowej Huty

Fundacja Promocji Nowej Huty wspiera przedsiębiorców na każdym etapie:

• Bezpłatne doradztwo biznesowe — konsultacja pomysłu na firmę
• Pomoc w pisaniu biznesplanu — przygotowanie dokumentu pod wymogi BGK
• Konsultacje finansowe — prognozy, analiza progu rentowności
• Wsparcie w doborze formy działalności (JDG, sp. z o.o., spółka cywilna)
• Pomoc w łączeniu programów — BGK + PUP + dotacje UE
• Mentoring po starcie — pierwsze 12 miesięcy działalności

Sprawdź szczegóły programu na naszej stronie: Wsparcie na Starcie — pożyczka BGK oraz powiązane programy:

• Pożyczki rozwojowe dla istniejących firm
• Dotacje rozwojowe
• Doradztwo biznesowe